par Arnaud Homburger 
Pré-Qualification VS Pré-Approbation VS DU & LP Approvals
L’obtention d’un prêt immobilier est une étape cruciale sur la voie de l’accession à la propriété. Cependant, il peut être difficile de s’y retrouver dans les différentes terminologies et procédures impliquées. Aux États-Unis, plusieurs termes sont fréquemment utilisés dans le processus de demande de prêt immobilier, tels que pré-qualification, pré-approbation, DU & LP Approvals. Dans cet article, nous allons clarifier les différences entre ces termes et mettre en lumière leur importance dans le processus d’achat d’un logement.
La pré-qualification est généralement la première étape de la procédure de demande de prêt immobilier. Il s’agit d’une évaluation préliminaire réalisée par un prêteur sur la base des informations fournies par l’emprunteur. Lors de la pré-qualification, l’emprunteur communique ses informations financières, telles que ses revenus, son patrimoine et ses dettes. Le prêteur évalue ces données pour estimer le montant du prêt immobilier auquel l’emprunteur peut prétendre.
Il est important de noter que la pré-qualification n’est pas un engagement formel ou une garantie de la part du prêteur. Les informations fournies par l’emprunteur ne sont pas vérifiées à ce stade. La pré-qualification donne une idée générale du montant du prêt qu’un emprunteur peut potentiellement se permettre, ce qui en fait un point de départ utile pour les acheteurs d’un logement afin d’explorer leurs options.
La préapprobation est un processus plus rigoureux et plus détaillé que la pré-qualification. Pour obtenir une pré-approbation, les emprunteurs doivent remplir une demande officielle de prêt immobilier et fournir des documents justificatifs, notamment des déclarations de revenus, des déclarations fiscales et des relevés bancaires. Le prêteur effectuera également une vérification de la solvabilité au cours de ce processus.
En procédant à une évaluation approfondie, le prêteur peut déterminer le montant maximum du prêt qu’il est disposé à accorder à l’emprunteur. La pré-approbation est un indicateur plus fiable de la capacité d’emprunt de l’emprunteur et lui donne un avantage concurrentiel lorsqu’il fait une offre sur un bien immobilier. Les vendeurs préfèrent souvent les acheteurs qui ont été préapprouvés, car cela montre qu’ils sont sérieux et financièrement capables de conclure l’achat.
La DU Approval est spécifique aux prêts traités par le système Desktop Underwriter (DU) de Fannie Mae. Fannie Mae est une entreprise parrainée par le gouvernement qui facilite les opérations sur le marché secondaire des prêt immobiliers aux États-Unis. Le système DU utilise un processus de souscription automatisé pour évaluer les demandes de prêts immobilier.
Lorsqu’un prêteur soumet la demande d’un emprunteur par le biais de DU, le système évalue la solvabilité du demandeur, ses revenus, ses actifs et d’autres facteurs. Il génère ensuite une recommandation d’approbation ou de refus sur la base des données fournies et des directives de prêt en vigueur. La DU Approval rationalise le processus de souscription et permet au prêteur de prendre une décision plus rapide.
Tout comme la DU Approval, la LP Approval est spécifique aux prêts traités par le système Loan Prospector (LP) de Freddie Mac. Freddie Mac est une autre entreprise parrainée par le gouvernement qui opère sur le marché secondaire des prêts immobilier.
Le système LP utilise également un processus de souscription automatisé pour évaluer les demandes de prêts hypothécaires. Il évalue les informations financières de l’emprunteur et émet une recommandation d’approbation ou de refus sur la base des données fournies et des directives de prêt en vigueur.
Les DU & LP Approvals sont-elles plus solides qu'une pré-approbation classique ?
Cependant, il est essentiel de noter que même avec les DU & LP Approvals, l’approbation finale du prêt dépend toujours d’autres facteurs, tels que l’évaluation de la propriété et les documents supplémentaires relatifs à la propriété achetée. Ces systèmes automatisés sont des outils précieux, mais ils ne garantissent pas l’approbation du prêt.
Conclusion
Si vous envisagez d’acheter un logement, il est recommandé de commencer par une pré-qualification, puis de passer à une pré-approbation afin de renforcer votre crédibilité en tant qu’acheteur. Les DU & LP Approvals sont généralement plus solides et plus fiables qu’une pré-approbation classique. Elles fournissent une évaluation plus approfondie de la situation financière de l’emprunteur et renforcent la crédibilité de l’acheteur dans le processus d’achat d’un logement. Si vous avez la possibilité d’obtenir une DU ou LP Approval, il est généralement conseillé de le faire pour renforcer votre position en tant qu’acheteur sérieux et qualifié. La consultation d’un professionnel du crédit immobilier peut clarifier le processus et vous aider à prendre des décisions en connaissance de cause tout au long de votre parcours d’achat d’un logement.
A Miami, votre projet immobilier commence ici
Comprendre les nouvelles règles de la NAR : Un guide pour les acheteurs et vendeurs immobiliers de Miami
Condos en bord de mer à Miami : une oasis convoitée dans un marché florissant
